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河南成立银行股份有限公司可行性研究报告案例

关键字：【成立银行股份有限公司可行性研究报告】 2014-10-31

　　第一章项目概况

　　第一节项目概况及主要结论

　　第二节可行性报告编制依据

　　第二章项目建设背景及必要性分析

　　第一节项目建设背景

　　一、政策背景

　　商业银行自诞生之日起就是我国中小企业、民营企业融资的重要渠道。但目前城市商业银行向中小企业贷款“又苦又涩”，风险很大。与几大国有商业银行相比，服务中小企业历来是股份制商业银行、城市商业银行的核心业务。然而，不少中小企业自身往往存在巨大的经营风险，商业银行也一直在努力寻求着国家和政府的政策扶持，但一直未能得到有效的回应。因此为了缓解商业银行这一尴尬现状，国家将出台专项政策扶持中小商业银行，包括差异化的货币政策和优惠的税收政策，以达到破解目前中小企业融资难的目的。

　　目前有关部门正在研究通过四项政策来扶持中小型商业银行，以达到扶持中小企业的目的。这四项政策大体包括：在现有的货币政策上进一步给予城市商业银行以优惠，如实行更低的法定存款准备金率、进一步扩大城市商业银行的存贷利差;给予城市商业银行税收上的优惠，鼓励它们向中小企业放贷;支持城市商业银行发行次级贷款以扩充资本金;适当放开渤海经济圈、长三角经济圈、珠三角经济圈的城商行贷款规模。

　　1、关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)

　　为了促进更好地支持地方经济、中小企业和“三农”发展，2009年银监会为此下发了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》调整了中小商业银行的准入政策。规定中小商业银行的机构发展不再受数量指标控制，不再对股份制商业银行、城市商业银行设立分行和支行设定统一的营运资金要求。这一政策的调整使商业银行跨区域布局得以提速。

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　　二、市场背景

　　1、中小企业增加推动城市商业银行发展

　　随着目前国内中小型企业的数量和规模不断扩大，立足于为中小型企业服务的股份制商业银行，尤其是城市商业银行发展则显得至关重要。据国家工商部统计及工业和信息化部资料显示，我国中小型企业在2013年底累计超过5800万家。

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　　2、国内城商行市场格局

　　城市商业银行前身是20世纪80年代中期设立的城市信用社。1995年，国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》，要求在城市信用社改制的基础上成立城市合作银行。1995年6月，国内第一家城市合作银行——深圳城市合作商业银行成立。此后，上海、北京、南京等国内主要城市相继成立了城市合作银行。1998年3月，根据城市合作银行的市场定位与银行性质，中国人民银行与国家工商行政管理总局联合发文将“城市合作银行”更名为“城市商业银行”。从2001年下半年以来，全国多家城市商业银行进行了增资扩股。2005年和2006年，安徽和江苏的多家城市商业银行和城市信用社分别合并重组为徽商银行和江苏银行，将业务范围扩展到全省。2006年2月，中国银监会《城市商业银行异地分支机构管理办法》的出台，允许符合条件的城市商业银行设立异地分支机构，目前，已有多家城市商业银行获准在注册地以外跨区经营。

　　近年来，我国城市商业银行的资本实力大幅增强，资产规模快速增长，盈利能力迅速提升，同时资产质量不断增强。2009年到2013年，全国城市商业银行总资产从56800亿元增至151778亿元;总负债从53213亿元增至141804亿元;不良贷款率从1.3%降至0.9%。下表列示了所示年度我国城市商业银行的主要财务指标数据。

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　　第二节项目建设必要性分析

　　一、项目建设满足推动国家经济发展和就业的需要

　　中小企业在我国经济社会发展中发挥非常巨大的作用，不管是就业还是创新，还是经济发展都非常重要。据统计，2013年末，全国中小型企业数量在所有企业中占98%以上，为国家经济发展的各个方面发展都产生了很大的贡献。

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　　第三章项目公司基本情况

　　第一节拟建银行发起人信息

　　第二节拟建银行组织结构图

　　一、组织架构

　　1、组织架构

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　　二、董事、监事、高级管理人员情况

　　第三节拟建银行开展业务概况

　　本项目银行拟经营范围包括：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;从事衍生产品交易业务;提供保管箱服务;外汇存款，外汇贷款，外币兑换，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据的承兑与贴现，结汇、售汇，资信调查、咨询、鉴证业务;开办个人理财业务;从事短期融资券承销业务;以及从事经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　第四章项目建设环境分析

　　第一节项目拟建地基本情况

　　一、河南省基本情况

　　河南历史悠久，是中华民族和华夏文明的重要发祥地;文化灿烂，人杰地灵、名人辈出，是中国姓氏的重要发源地;资源丰富，是全国农产品主产区和重要的矿产资源大省;人口众多，是全国第一人口大省，劳动力资源丰富，消费市场巨大;区位优越，是全国重要的交通通信枢纽和物资集散地;农业领先，是全国第一农业大省、第一粮食生产大省、第一粮食转化加工大省;发展较快，经济总量稳居全国第五位;潜力很大，正处于工业化、城镇化加快发展阶段，发展的活力和后劲不断增强。

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　　第二节拟设地经济金融情况

　　一、拟设地经济发展情况

　　2013年，河南全省国民生产总值32155.86亿元，占全国国内生产总值的5.65%，比上年增长9.0%，首次跨入了“三万亿俱乐部”。河南省经济总量已稳居全国第五位。全年规模以上工业企业主营业务收入59454.79亿元，比上年增长14.1%;利润总额4410.82亿元，增长12.8%。全年全省进出口总额599.51亿美元，比上年增长15.9%。其中，出口总额359.92亿美元，增长21.3%;进口总额239.59亿美元，增长8.6%。

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　　二、拟设地金融发展情况

　　2013年，河南省金融业稳健运行，社会融资规模适度增长，金融业改革不断深化，金融生态环境持续优化，支持实体经济的有效性显著增强。

　　1、银行业平稳运行，货币信贷适度增长

　　2013年，河南省银行业金融机构认真贯彻落实稳健的货币政策，信贷结构持续改善，机构主体更加丰富，经营实力大幅提升，服务实体经济实现新突破，改革发展实现新跨越。

　　(1)银行业金融机构稳健运行，综合实力不断提升。

　　2013年，河南省银行业金融机构资产规模和利润持续增加，年末资产总额同比增长16.9%，增盈面进一步扩大;不良贷款继续“双降”，不良贷款余额和占比分别较上年减少13亿元、下降0.35个百分点。银行业机构体系更加丰富，机构个数和从业人员稳步增加，渣打银行郑州分行、中国平煤神马集团财务公司顺利开业;村镇银行加快发展，新增12家，实现18个省辖市“全覆盖”。

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　　三、拟设地银行业运行情况

　　1、各项业务规模持续扩张。

　　2013年末，河南省银行业金融机构本外币资产总额45800.84，比年初增加6611.84亿元，增长16.87%;本外币负债产总额44255.07亿元，比年初增加6302.76亿元，增长16.61%;本外币各项存款余额37591.70亿元，比年初增加5652.33亿元，增长17.70%;本外币各项贷款余额23511.41亿元，比年初增加3144.22亿元，增长15.44%。

　　2013年河南省各项贷款年度增量、增速创近三年新高，贷款增速由2010年的全国第27位，攀升至第17位。存贷款余额位列中部六省之首。

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　　第五章项目市场分析

　　第一节拟建银行市场定位概述

　　本项目银行将致力于发展成为一家立足河南、在中原地区具有竞争优势、在中原以外的其他城市具有经营特色的区域性商业银行，主要为城乡中、小企业客户及居民家庭提供全面的商业银行产品及服务。

　　第二节拟建银行开展业务概述

　　一、公司业务

　　本项目银行将向大、中型客户提供广泛的公司银行产品和服务，包括中长期项目贷款、流动资金贷款、贸易融资、票据承兑与贴现、汇款结算等。

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　　第三节项目市场同业状况

　　一、河南省城市商业银行概况

　　河南省辖内共有9家城市商业银行，分别是洛阳银行、郑州银行、开封市商业银行、南阳市商业银行、三门峡市商业银行、信阳银行、驻马店银行、焦作市商业银行、新乡银行。各银行基本情况如下表所示。

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　　二、各同业银行基本情况

　　1、洛阳银行

　　洛阳银行股份有限公司前身为洛阳市商业银行，是1997年9月2日经中国人民银行批准成立地方股份制商业银行，现洛阳银行本行及其子公司的行业性质为金融业，经营范围包括：吸收公众存款;发放短期、中长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理承兑、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务，提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;以及经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。截至2012年末，洛阳银行下辖6家分行、1家营业部、70家支行(包括10家异地支行、5家县域支行)。

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　　三、同业状况分析

　　第四节项目拟建银行市场前景分析

　　一、金融发展环境持续良好

　　银行业的持续健康发展依赖于稳定而健康的宏观经济环境。银行业的行业周期与宏观经济周期呈现出较高程度的同步性，同时银行业本身就是宏观经济政策特别是货币政策传导机制中的重要一环。近年来，中国国民经济保持保增长、城乡居民收入、企业利润和财政收入均有较大幅度的提高，宏观经济总体向好。未来，我国社会经济发展将呈现工业化、城镇化、市场化、国际化加快的趋势，国内生产总值持续健康增长、经济货币化程度的提高、居民可支配财富的增长，将为银行业发展提供广阔的空间。

　　2013年，国内生产总值568845亿元，按可比价格计算，比上年增长7.7%。分季度看，一季度同比增长7.7%，二季度增长7.5%，三季度增长7.8%，四季度增长7.7%。分产业看，第一产业增加值56957亿元，增长4.0%;第二产业增加值249684亿元，增长7.8%;第三产业增加值262204亿元，增长8.3%。从环比看，四季度国内生产总值增长1.8%。

　　随着发展方式的转变，东部企业向中西部转移，投资拉动转变为内需拉动，中原经济区作为全国重要的经济增长板块，拥有丰富的原材料、劳动力资源，作为粮食主产区，河南农产品加工水平较高，加上区位、交通、文化优势明显，发展后劲很大，有望成为继长三角、珠三角、滨海新区之后新的经济增长极。

　　2013年，河南省生产总值32155.86亿元，比上年增长9.0%。其中，第一产业增加值4058.98亿元，增长4.3%;第二产业增加值17806.39亿元，增长10.0%;第三产业增加值10290.49亿元，增长8.8%。三次产业结构为12.6：55.4：32.0。

　　今后，河南省全面深化改革将进一步释放发展潜力、提升发展活力。通过聚焦粮食生产核心区、中原经济区、郑州航空港经济综合实验区三大国家战略规划，深入推进“一个载体、三个体系”建设，打造河南经济升级版，加快增长方式转变，推动产业转型升级，进一步提升经济增长的质量和效益，预计全省地区生产总值增速仍将高于全国。