中小企业可以选择的融资方式是很多的，如直接融资，有风险投资(又称创业投资)、发行债券、民间借贷、发行股票、通过商业信用进行预付或赊销等;间接融资，则主要是来自银行或其他非银行金融机构。但实际上中小企业选择融资的余地并不大，并且更多地局限于间接融资。为简便起见，尚普咨询特把把来自银行(包括信用社)的融资称为信贷融资。从银行融资固然有难度，但对“聪明”的企业而言，企业融资的途径还是很多的。
一般来说，当前适合中小企业融资的途径主要有以下几类：
1、普通贷款：即一般的商业银行贷款，适合所有中小企业，但企业必须提供一定形式的担保才能获得。担保形式一般包括抵押、质押和保证三种，用于抵押的财产多为房屋、机器或土地，抵押率通常不超过70%;质押贷款要求以当事人的动产或权利作为质物，质押率一般不超过90%;保证方式贷款则需要借款人向银行提供有足够偿债能力的第三方(通常为企业)，为贷款提供保证承诺。
4、应收账款融资：即企业用应收账款做抵押取得贷款或者将其出售给银行以获得所需资金，特别适合为大型企业提供配套产品或服务的中小企业。此类融资主要包括保理业务和福费庭业务两大类，均起源于进出口贸易，前者适合于短期融资，后者适合中长期融资。保理业务是保付代理业务的简称，适合于进行短期融资，目前我国银行在国内贸易中也开展了保理业务，称国内保理业务。利用保理业务，企业可以迅速地筹集到短期资金，以弥补资金的临时性短缺。
5、委托贷款：是商业银行受委托人的委托向企业发放的贷款，适合于各种类型的中小企业。但这类贷款的借款人是由委托人指定的，商业银行只负责代为发放、管理，因此企业应加强与委托人的沟通，争取他们的支持。委托人一般包括政策性银行、政府职能部门、企业等，前两类委托人的贷款对象往往是特定的企业群体，如中国进出口银行和外经贸部委托中央外贸发展基金主要面向外贸企业，农业发展银行主要面向乡镇企业，计华投资管理公司主要提供轿车零部件国产化配套资金等等。其他类的委托人，如企事业单位、保险公司等，其指定的贷款对象不拘一格，往往取决于借款人与委托人的关系。
2、贴息贷款：是政府支持中小企业发展的重要形式，由政府部门负责贷款的全部或部分利息，银行提供贷款。贴息贷款支持的重点是那些国家产业政策、区域经济政策和资源环保政策需要扶持的企业，如科技含量高、产品附加值高、市场潜力大的企业;有技术创新，向“小而精”、“小而专”“小而特”方向发展的企业;产品有市场、有效益、有信誉，能增加就业和有能力还本付息的企业;市场效益型、科技联合型、资源开发型和外向型企业等。贴息贷款种类很多，一般哪个部门确定贴息就由哪个部门负责补贴，其中国家经贸委作为主管部门的国债技改贴息贷款涉及面最广，该贷款主要由工商银行承担，其他银行也有参与。国债贴息特别适合存续期较长、必须进行技术改造和产品升级换代的中小企业。
3、票据融资：主要指票据贴现，即企业通过转让未到期承兑汇票权利获得短期融资，适合于票据结算量较大的中小企业。可以贴现的票据主要包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。无论那种票据，一般都可以迅速从银行获得融资。另外，信用证、国内信用证、银行承兑汇票等票据业务本身主要是一种结算工具，但当银行收取保证金比例低于汇票面值时，就有了融资功能。
6、国际融资转贷款：是资金来源于国外金融机构或外国政府的外汇贷款，适合国家支持的科技型中小企业，一般用于基本建设、技术改造等固定资产投资项目。因该类贷款主要面向发展中国家，多具有援助性质，故贷款条件一般比较优惠，期限较长。提供资金的机构包括世界银行、国际货币基金组织、亚洲开发银行等国际金融组织以及外国政府等。
7、其他信贷融资方式：商业银行为提高自身竞争力，也在不断推出融资新产品，其中不乏适合中小企业的产品，例如近期出现的出口退税账户托管贷款、国内买方信贷、法人客户账户透支、流动资金循环贷款、购货合同质押贷款等，都在可选之列。
融资定义