中小企业融资难在哪

　　企业融资难是一个长久以来就一直没有合理解决的问题。有调查显示，我国62%的中小企业认为，其发展的第一障碍是中小企业融资难问题，而这个数字在欧盟只有13%。企业融资难在哪里呢?

　　事实上，在我国中小企业难以进入中型银行的视野，有着深刻的背景。

　　如果把企业中小企业项目融资摆在整个金融服务业这个大市场来分析的话，这是一个细分的市场。不过，这是被国内各家大银行理性放弃的一个细分市场。由于经营管制严厉，大银行放弃，又没有潜在进入者，使得这块市场供需矛盾越来越大。这是造成整个小企业中小企业融资难最大的根源。

　　即便现在，尚普咨询认为大银行已经意识到这块细分市场的价值，但是它们依然面临着有没有能力做的问题。在一些业内人才看来，大银行几十年沉淀下来的风险问题，以及客户的评估体系、考核体系等等都与服务于小企业格格不入，要使大银行的庞大身躯转向非常困难，更何况现在大银行都有他们自己的“蓝海”。

　　破解中小企业融资难题银行各有说法。银行要用创新的思维谋划中小企业业务经营管理，在风险盈利等方面寻找好的平衡点。

　　中行设立了一批信贷工厂，按照集约化、简约的流程处理中小企业的信贷业务。通过这个流程安排，中行对于中小企业信贷审批的手续由过去的两到三个月缩短到现在的两三个星期。信贷政策方面，中行制定专门的客户评价标准和准入范围;产品服务方面，根据中小企业的需求开发新的产品，比如上下游企业相互担保等等;为中小企业设立了创新激励机制等。农行对中小企业业务有单独的信贷准入条件、单独的信贷审批程序、信贷审批的授权、单独的资源配置体系、单独考核评价体系、单独的风险管理体制等，通过单独的管理对中小企业服务。

　　交行探索出两种发展模式：一是合作营销模式，主要是银行通过与政府部门、工商联以及高新技术园区、行业银行合作，实行集群化营销，通过降低信息成本，为中小企业贷款降低成本。二是通过供应链融资方式来发展中小企业业务，主要是通过自身大企业的客户资源，通过供应链融资介入，为处在大企业上下游两端的中小企业提供服务。

　　建行在一些地方推出了新产品，创造了新做法。比如，在深圳推出企业联贷联保模式，在镇江实验推行信贷工厂模式。此外，在杭州和阿里巴巴公司合作设立网络银行正在推行中。