互联网融资模式

　　互联网金融是金融机构与互联网企业向彼此领域渗透的结果，相应的融资平台上的资金来源可分为金融机构和民间资本两种，而平台中各种融资模式因为风控机制的创新程度与融资形式的差异从不同角度体现了互联网金融的本质特征.因此，互联网融资模式可分为：

　　1、金融机构自建融资平台模式

　　资金来源于金融机构这一模式以银行自建电商平台为主要形式。通常做法是平台将购物、理财、融资融为一体，以客户数据仓库为基础，组建“支付+融资”的综合电子商务平台。融资方式也与线下多样的传统业务相关联，大多需要有效的质押和担保，为信用级别较高的企业提供信用贷款，并将信息获取渠道、贷款授信流程等电子化，加快了平台入驻企业的融资效率。

　　资金来源于民间资本这类融资模式一般拥有大型金融集团的背景，注册资金数额较大，且怀有利用自身传统金融优势向新兴互联网布局的目的，因而业务模式具有更多金融色彩，风控与审核方式多与传统类似，而授信渠道和资金来源却有所不同。

　　2、互联网企业自建融资平台模式

　　信用模式：这类模式在风控机制上创新程度较高，在审核环节充分利用平台中的企业经营数据进行分析挖掘获得信用评级。在授信环节则基本取消了传统的担保质押方式，采用纯信用贷款，且全程线上进行，弱化了金融机构在信贷过程的主导地位，使其更多地偏向融资服务末端。解决了中小企业融资成本高、风险难以预测的困境，降低了融资双方间的信息不对称，使平台对融资作用达到最大化。信用模式利用互联网技术与大数据技术最大程度创新了传统融资模式中的信用评估体系，拓展了融资服务目标客户群，是目前唯一真正体现互联网金融本质的融资模式。

　　混合模式：此类融资模式在信用评估中和传统流程一样要求企业提供相关质押或担保，但同时也采取了部分创新，即利用平台中的交易数据建立评级体系作为辅助，最后由金融机构发放贷款。

　　线上整合模式：线上整合模式可分为两种类型，一是融资者中的具体业务在线下已存在，网络仅是将其线上化，并利用信息平台进行了有效整合，使融资流程中的申请、信用评估与审核、质押物形式、授信、贷后监管等环节都更加电子化，为融资企业带来更多的便捷性与更好的体验度。另一种则是为多家金融机构提供融资前端的增值服务，类似于“网络贷款超市”。

　　p2p网络借贷模式：p2p网络借贷平台是个人对个人的一种信贷模式，通常由第三方互联网企业建设网络平台，而资金拥有方与借款需求方则通过此平台自主匹配，完成借贷。部分平台会为交易提供一定担保，但借款方不需担保质押。还有些平台会将借款方与投资方的申请与资金打散，分成更多小额的债权债务进行资源配置。